GondoskodásMelyiket válasszam? ÖNYP? NYESZ? Nyugdíjbiztosítás?

Kedves Kollégák, Kedves Tagok!

A gondoskodás és a biztonság mindnyájunk részére fontos kérdés és fontos feladat is. A SIGNAL IDUNA Biztosítóval immár 25 esztendeje működünk együtt a biztonság területén, hiszen több, mint 140 000 tagunknak nyújt csoportos élet-, és balesetszolgáltatást.

Az együttműködés kibővítését már régóta terveztük egy olyan irányba, ahol edukációs jelleggel a pénzügyi kultúra további javítására, az öngondoskodásra és az értékek védelmének fontosságára szeretnék felhívni tagjaink figyelmét. Ennek az új együttműködésnek a keretében figyelmetekbe ajánlom a SIGNAL IDUNA Biztosító alábbi cikkeit, amelyekből én is új ismeretekre tettem szert.

Hasznos olvasgatást, jó egészséget és biztonságot kívánok nektek!

Kordás László
elnök

Melyiket válasszam? ÖNYP? NYESZ? Nyugdíjbiztosítás?

Nem kérdés, hogy leendő nyugdíjunk egy részét, már saját magunknak kell megtakarítanunk. De mégis melyik nyugdíj megtakarítási formát érdemes választani?  Az Önkéntes Nyugdíjpénztárt, a NYESZ-t, vagy éppen nyugdíjbiztosításba fektessük pénzünket?  Egy biztos, bármelyik öngondoskodási formát is választjuk már tettünk egy lépést méltó nyugdíjas életünkért.

De nézzük, melyik mit nyújt számunkra:

Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP):

A minimum havi befizetés (tagdíj) általában 10 ezer forint körüli összeg, de aki szeretné, természetesen kiegészítheti a havidíjat eseti befizetésekkel.

Általában 3 féle portfólióból választhatnak a tagok, így dönthetnek arról, hogy kockázattűrésüknek megfelelően a kiegyensúlyozottabb vagy a magasabb kockázatú portfóliókat választják.

Az éves költségek egy részét a befizetésekből vonják le, míg egy részét a bent lévő megtakarításból (ez utóbbiak a vagyonarányos költségek).

Ha valaki nem fizeti be a havi díjat, akkor szankcióként az egyéni számla hozamából levonhatnak havonta bizonyos maximum összeget.

A tőke 20 év után, a hozam pedig 10 év után válik adómentessé. Ha ezen időszakok előtt szeretne valaki hozzájutni a nyugdíjpénztárba befizetett pénzéhez, akkor 15% SZJA-t és 17,5% SZOCHO-t kell a kivett összeg után fizetni.

Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik, amely maximuma éves szinten 150 ezer forint.

A nyugdíjpénztári megtakarítás örökölhető, így lehetőség van haláleseti kedvezményezett megjelölésére, így a nyugdíjpénztári vagyon nem lesz része hagyatéki eljárásnak és nem kell utána illetéket fizetni.

Normál felvétel esetén, csak a mindenkori nyugdíjkorhatár elérésekor juthatunk hozzá a megtakarított összeghez.  Így ha a nyugdíjkorhatár folyamatosan emelkedik, ennek megfelelően egyre később juthatunk megtakarításunkhoz. 

NYESZ – nyugdíj-előtakarékossági számla:

Ennél a biztosítási formánál értenünk kell az értékpapírokhoz, mert a NYESZ számla tulajdonképpen egy üres értékpapír számla, amit nekünk kell értékpapírokkal feltöltenünk (vásárolnunk, eladnunk) és velük kereskednünk.

A NYESZ számla nyitásakor van törvény által meghatározott minimum befizetés, de a minimális havi díj nincs meghatározva.

A számlatulajdonos dönti el, hogy mibe szeretné fektetni a megtakarítását. Ahhoz, hogy sikeresen kezeljük pénzünket, nem árt tisztában lenni a gazdasági és politikai hírekkel, változásokkal.

Számlavezetési díjjal és vagyonarányos költségekkel kell számolni

Itt is, mint az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéseknél, a megtakarítás akkor vehető fel, ha legalább 10 év telt el a megtakarítási számla nyitása óta és a számla tulajdonosa elérte az érvényben lévő nyugdíjkorhatárt.

Amennyiben előbb szeretne valaki a pénzéhez jutni, akkor az 15% SZJA-t és 17,5% SZOCHO-t kell fizetnie, valamint az adójóváírások összegét is vissza kell fizetni 20%-os büntetőkamattal!

Ennél a megtakarítási formánál nincs lehetőség haláleseti kedvezményezett megjelölésére, így az öröklés hagyatéki eljárás keretében zajlik.

Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik, de a NYESZ esetében a maximuma éves szinten 100 ezer forint.

Normál felvétel esetén itt is, mint az ÖNYP-nél a nyugdíjkorhatár elérésekor vehető fel a megtakarított összeg, tehát ha a nyugdíjkorhatár folyamatosan emelkedik, akkor tolódik a felvétel is.

Nyugdíjbiztosítás:

Akkor érdemes a nyugdíjbiztosításban gondolkodni, ha nem szeretnénk saját magunk eldönteni, hogy mibe fektessük a magtakarításunkat, illetve ha nincs meg a szükséges gazdasági és befektetési ismertünk.

A nyugdíjbiztosításnak nincs törvényileg meghatározott minimális havidíja, de 12 000 Ft-tal már érdemes elkezdeni.

Egyik előnye, hogy ha az életben olyan helyzet adódik, hogy megterhelő lenne a havi díj fizetése, akkor bizonyos feltételek mellett, lehetőség van a díjcsökkentésre, díjszüneteltetésre és díjmentesítésre is.
 
Ez az egyetlen nyugdíj megtakarítási forma, ahol szakértői segítség igényelhető, a megfelelő befektetési stratégia kiválasztásához.

A befektetési portfólió tanácsadói segítséggel saját igényeinkre szabható és idővel akár az igényeknek megfelelően át is rendezhető.

A költségek maximumát törvény szabályozza. Nincsenek rejtett költségek, hiszen a Teljes Költségmutató (TKM) minden költséget megmutat.

Ellentétben az ÖNYP-vel és a NYESZ-szel a nyugdíjbiztosítás óriási előnye, hogy a megtakarítást akkor lehet adómentesen felvenni, amikor a szerződő elérte a szerződés aláírásakor érvényben lévő nyugdíjkorhatárt. Tehát nem a nyugdíjba vonulás évében juthatunk a pénzünkhöz, hanem akár előbb is.

Ha idő előtt szeretné valaki felvenni a megtakarítását és még nem telt el 10 év a szerződéskötés óta, akkor 15% SZJA-t kell utána fizetnie, viszont SZOCHO fizetési kötelezettség nem terheli. 10 év után SZJA fizetési kötelezettség sincs.

Az adókedvezményt azonban mindkét esetben 20%-os büntetőkamattal együtt kell visszafizetni!

Lehetőség van haláleseti kedvezményezettet megjelölni, így az öröklés hagyatéki eljáráson kívül zajlik, adó és illetékmentes, illetve nem vonható végrehajtás alá.

Adómentes a kifizetés, a 40%-ot meghaladó egészségkárosodás (rokkantság) esetén.

Az állami támogatás 20%-os SZJA-ból történő adójóváírás formájában történik itt is, mint az ÖNYP-nél és a NYESZ esetében, de itt a maximuma éves szinten 130 ezer forint.

Amennyiben nyugdíjbiztosítással kapcsolatban zeretne tanácsot kérni munkatársunktól, kérjük, kattintson az alábbi linkre: Tanácsadást kérek

Forrás:
https://nyugdijbiztositas.com/onkentes-nyugdijpenztar-nyesz-vagy-nyugdijbiztositas-melyiket-valasszam/

A tájékoztatás nem teljes körű. Kérjük kérje ki nyugdíjszakértő vagy biztosítási szakértő véleményét!

A weboldalon cookie-kat használunk, hogy biztonságos böngészés mellett a legjobb felhasználói élményt nyújthassuk. További információk

Rendben

Weboldalunk bizonyos területein sütiket („cookies”) alkalmazunk. A sütik lehetővé teszik a weboldal számára, hogy felismerje, amennyiben Ön korábban azt már meglátogatta. A sütik segítenek nekünk megérteni, hogy a weboldal melyik része a legnépszerűbb, mert látni engedik, hogy látogatóink mely oldalakra lépnek be és mennyi időt töltenek ott. Ennek tanulmányozásával a weboldalt jobban tudjuk igazítani az Ön igényeihez, és még változatosabb felhasználói élményt tudunk nyújtani Önnek azáltal, hogy a sütik egyebek mellett megjegyzik a beállításokat, így nem kell azokat újra bevinnie, ha egy új oldalra lép, emlékeznek az Ön által korábban bevitt adatokra (pl. irányítószám), ezért azokat nem kell újra begépelnie, elemzik a honlap használatát annak érdekében, hogy az így nyert információk felhasználásával végrehajtott fejlesztések eredményeként az a lehető legnagyobb mértékben az Ön elvárásai szerint működjön, könnyen megtalálja az Ön által keresett információt, és figyelemmel kísérik hirdetéseink hatékonyságát.